The Due Diligence Question Nobody Is Asking Yet

📋总体概括

文章指出银行业KYC合规体系的根基假设——每个账户背后都有一个真实可识别的人——正被AI代理交易与合成身份两条路径同时瓦解。传统上银行只需在开户时验证一次身份，后续流程即继承这份信任，但当AI可以代表人类交易、合成身份可冒充从未存在的人通过验证时，这类一次性验证失效。作者提出行业尚未正视的尽调核心问题：如何确认账户背后确有真人，且其真实意图与账户行为一致，这预示合规范式需从身份验证转向意图与代理关系的持续确认。